El asesor de seguros de vida e inversión para familias españolas con patrimonio medio, sin comisiones ocultas ni banca privada.
🔥 El problema
Las familias españolas con patrimonio de entre 100.000 € y 500.000 € (inmuebles, ahorros, pequeños negocios) carecen de un asesor accesible que les ayude a proteger y ordenar su patrimonio ante fallecimiento, divorcio o enfermedad grave. Los bancos y aseguradoras tradicionales les ofrecen productos con comisiones opacas del 2-4% anual, y los asesores independientes certificados (EFA/CFP) cobran desde 3.000 € anuales, inaccesibles para este segmento. El resultado es que más del 60% de estas familias no tienen un seguro de vida adecuado ni un plan de sucesión básico, y lo descubren en el peor momento.
💡 La solución
PatrimonioBot es un servicio de asesoría patrimonial híbrida: un cuestionario digital guiado (30 minutos) diagnostica el estado patrimonial real de la familia y genera un informe personalizado con brechas de cobertura y prioridades. Un asesor humano certificado (EFA) valida el informe y hace una videollamada de 45 minutos para explicarlo. El cliente recibe recomendaciones de seguros de vida, ahorro e inversión de terceros sin conflicto de interés, y puede contratarlos directamente desde la plataforma. El modelo cobra al cliente, no a la aseguradora, eliminando el sesgo de producto.
🌍 El mercado
En España hay aproximadamente 2,3 millones de hogares con patrimonio neto entre 100.000 € y 500.000 € según el Banco de España, un segmento desatendido por banca privada y sobresaturado por bancaseguros tradicional. Con un ticket medio de 490 € por diagnóstico anual más seguimiento, el mercado accesible en los primeros tres años supera los 50 millones de euros solo en comunidades de Madrid, Cataluña y Valencia.
💶 Modelo de negocio
Diagnóstico patrimonial inicial: 149 € por informe digital + videollamada de validación con asesor EFA. Suscripción anual de revisión y alertas (cambios fiscales, vencimientos de seguros): 29 €/mes. Comisión de intermediación transparente y tope (máximo 0,5% del capital asegurado) cuando el cliente contrata un producto recomendado. El primer año el objetivo es 200 clientes de diagnóstico, generando 30.000 € en ingresos directos más recurrencia.
🏰 Ventaja defendible
La base de datos de diagnósticos acumulados crea un modelo de scoring patrimonial propio que mejora las recomendaciones con cada familia atendida, siendo imposible de replicar rápido por un competidor nuevo. La combinación de precio accesible, sin conflicto de interés certificado y asesor humano real genera una confianza que ninguna app de robo-advisor española ha logrado sostener en este segmento.
👥 El equipo que necesita (mínimo 3 miembros)
CEO / NegocioExperiencia en banca, seguros o finanzas personales; capaz de vender el servicio y gestionar relaciones con aseguradoras y proveedores de producto
Asesor EFA / ProductoCertificación EFA o CFP activa, experiencia atendiendo clientes de banca personal o privada, cómodo con videollamadas y elaboración de informes
CTO / Producto DigitalDesarrollador full-stack capaz de construir el cuestionario diagnóstico, el generador de informes PDF y el portal de cliente con Stripe integrado; sin necesidad de equipo grande
Growth / ComunidadExperiencia en marketing de contenidos financieros, gestión de comunidades en LinkedIn e Instagram, capaz de generar leads orgánicos con educación financiera sin incurrir en publicidad costosa
🔒 Al reservar la idea desbloqueas
📋 El roadmap detallado de 90 días, semana a semana · 🎯 El mapa de tus 10 primeros clientes y cómo llegar a ellos · ⚠️ El análisis de riesgos · 🛡️ La exclusividad: nadie más puede llevarse esta idea mientras formas tu equipo (ventana de 45 días) · 👥 El buscador de cofundadores dentro de la red
Reservar requiere Fundador Pro (29 €/mes). En los equipos de Ideas MV cada miembro fundador tiene su propio Pro; en tu propio proyecto, en cambio, un Pro incluye a cinco personas
PatrimonioBot — Idea de startup (InsurTech) · Madrid Ventures