El asesor de seguros de vida e inversión para familias españolas con patrimonio medio, sin comisiones ocultas ni banca privada.
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🔥 The problem
Las familias españolas con patrimonio de entre 100.000 € y 500.000 € (inmuebles, ahorros, pequeños negocios) carecen de un asesor accesible que les ayude a proteger y ordenar su patrimonio ante fallecimiento, divorcio o enfermedad grave. Los bancos y aseguradoras tradicionales les ofrecen productos con comisiones opacas del 2-4% anual, y los asesores independientes certificados (EFA/CFP) cobran desde 3.000 € anuales, inaccesibles para este segmento. El resultado es que más del 60% de estas familias no tienen un seguro de vida adecuado ni un plan de sucesión básico, y lo descubren en el peor momento.
💡 The solution
PatrimonioBot es un servicio de asesoría patrimonial híbrida: un cuestionario digital guiado (30 minutos) diagnostica el estado patrimonial real de la familia y genera un informe personalizado con brechas de cobertura y prioridades. Un asesor humano certificado (EFA) valida el informe y hace una videollamada de 45 minutos para explicarlo. El cliente recibe recomendaciones de seguros de vida, ahorro e inversión de terceros sin conflicto de interés, y puede contratarlos directamente desde la plataforma. El modelo cobra al cliente, no a la aseguradora, eliminando el sesgo de producto.
🌍 The market
En España hay aproximadamente 2,3 millones de hogares con patrimonio neto entre 100.000 € y 500.000 € según el Banco de España, un segmento desatendido por banca privada y sobresaturado por bancaseguros tradicional. Con un ticket medio de 490 € por diagnóstico anual más seguimiento, el mercado accesible en los primeros tres años supera los 50 millones de euros solo en comunidades de Madrid, Cataluña y Valencia.
💶 Business model
Diagnóstico patrimonial inicial: 149 € por informe digital + videollamada de validación con asesor EFA. Suscripción anual de revisión y alertas (cambios fiscales, vencimientos de seguros): 29 €/mes. Comisión de intermediación transparente y tope (máximo 0,5% del capital asegurado) cuando el cliente contrata un producto recomendado. El primer año el objetivo es 200 clientes de diagnóstico, generando 30.000 € en ingresos directos más recurrencia.
🏰 Defensible advantage
La base de datos de diagnósticos acumulados crea un modelo de scoring patrimonial propio que mejora las recomendaciones con cada familia atendida, siendo imposible de replicar rápido por un competidor nuevo. La combinación de precio accesible, sin conflicto de interés certificado y asesor humano real genera una confianza que ninguna app de robo-advisor española ha logrado sostener en este segmento.
👥 The team it needs (minimum 3 members)
CEO / NegocioExperiencia en banca, seguros o finanzas personales; capaz de vender el servicio y gestionar relaciones con aseguradoras y proveedores de producto
Asesor EFA / ProductoCertificación EFA o CFP activa, experiencia atendiendo clientes de banca personal o privada, cómodo con videollamadas y elaboración de informes
CTO / Producto DigitalDesarrollador full-stack capaz de construir el cuestionario diagnóstico, el generador de informes PDF y el portal de cliente con Stripe integrado; sin necesidad de equipo grande
Growth / ComunidadExperiencia en marketing de contenidos financieros, gestión de comunidades en LinkedIn e Instagram, capaz de generar leads orgánicos con educación financiera sin incurrir en publicidad costosa
🔒 Reserving the idea unlocks
📋 The detailed 90-day roadmap, week by week · 🎯 The map of your first 10 customers and how to reach them · ⚠️ The risk analysis · 🛡️ Exclusivity: nobody else can take this idea while you build your team (a 45-day window) · 👥 The co-founder search inside the network
Reserving requires Fundador Pro (€29/month). On Ideas MV teams every founding member has their own Pro; on your own project, by contrast, one Pro covers five people
PatrimonioBot — Startup idea (InsurTech) · Madrid Ventures